Ev Kredisi Alırken Dikkat Edilecek Hususlar

Ev kredisi, çoğu hanenin ömrü boyunca imzalayacağı en büyük tek finansal sözleşmedir. 15 yıl vadeli bir kredide ödenen toplam tutar, alınan anaparanın dört katını aşabilir. Bu yüzden karar, "aylık taksiti ödeyebilir miyim?" sorusundan çok daha geniş bir hesaba dayanmalı: toplam maliyet, nakit akışı esnekliği, kapanış kalemleri ve sözleşmenin size tanıdığı manevra alanı. Aşağıdaki mortgage rehberi, bu dört boyutu sayılarla karşılaştırmalı biçimde ele alıyor.

Kredinin Fiyatını Belirleyen Üç Değişken: Faiz, Vade ve Peşinat

Bir konut kredisinin maliyeti üç girdinin çarpımıdır. Bunlardan birini değiştirdiğinizde diğer ikisinin etkisi de değişir; bu nedenle tekliflerin tek tek değil, aynı senaryo üzerinden karşılaştırılması gerekir.

Faiz Oranı: Nominal Değil, Toplam Maliyet Oranı

Vitrinde görülen aylık nominal oran, ödeyeceğiniz gerçek bedelin tamamını göstermez. Dosya masrafı, ekspertiz, ipotek tesis ücreti ve zorunlu tutulan sigortalar hesaba katıldığında efektif maliyet yükselir. Bankaların vermek zorunda olduğu yıllık maliyet oranı tam da bunu ölçer; iki teklifi kıyaslarken bakılması gereken sayı budur.

Faizin küçük görünen farkları uzun vadede büyür. 2.000.000 TL anapara ve 120 ay vade varsayımıyla eşit taksitli (anüite) bir kredide:

Yarım puanlık aylık fark, aynı krediyi bir milyon TL'ye yakın pahalılaştırıyor. Bu yüzden en az üç-dört kurumdan yazılı teklif almak, pazarlıkta maaş müşterisi olma veya otomatik ödeme talimatı verme gibi kartları kullanmak doğrudan getiri sağlar. Banka ürünlerinin ve hesap tiplerinin karşılaştırılmasına dair reh